央行宣布提前降息没钱可以炒股吗，100万房贷30年利息省2万元

采写 | 南都记者  赵唯佳  王艳玲

编辑 | 甄芹 李美珏 王琦璋

7月22日，贷款市场报价利率（LPR）由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布：1年期LPR为3.35%，5年期以上LPR为3.85%，均较上月水平下降10个基点（BP）。

此外还有一点不同，本月LPR的公布时间提前了15分钟，对此，央行称，此举“为加强预期管理，促进LPR发布时间与金融市场运行时间更好衔接”。每月LPR的发布时间，自2024年7月22日起，由每月20日（遇节假日顺延）上午9:15调整为9：00。

LPR品种历史走势图。图片来源：中国人民银行

降低消费和投资成本

支持经济回升

对于央行此次“意外宣布提前降息”，在采访中，光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对南都记者表示：“今天央行一系列的动作，一方面释放了加大经济逆周期调节力度，增大货币政策实施力度，降低消费和投资成本，支持经济回升向好的信号；另一方面，也是在深化利率市场化改革，健全市场化利率调控机制。”

周茂华认为，LPR利率下调略超预期，主要是央行推出结构性工具，商业银行充分利用存款利率市场化调节机制，主动管理负债成本的原因。加上此次央行调降政策利率（7天逆回购利率），引导市场利率中枢下移，以及银行挖掘LPR改革潜力，为银行进一步降低实体经济融资成本拓展了空间。

从银行角度看，近期公布的数据反映出实体经济融资成本偏弱，房地产市场整体偏冷，商业银行有动力进一步降低融资成本以刺激需求。周茂华分析。

易居研究院研究总监严跃进表示，“此次降息属于双降，即对于1年期和5年期的LPR都进行了下降对于短期和中长期的资金使用都具有积极的作用，充分说明降息是全面的。”除了传统的降低资金成本、支持实体经济、发挥逆周期调节作用外，也为中国式现代化新征程创造了非常好的货币金融环境，对于增强后续实体经济活力具有积极的作用。

100万房贷30年利息省2万元

两个品种的LPR中，5年期以上LPR下降和中长期房贷利率息息相关，更引人关注。此次下调10个基点，5年期以上LPR下行至3.85%，有利于减轻房贷借款人的利息负担。

此次5年期LPR降息，将有助于进一步降低房贷成本。从LPR的走势来看，今年一季度呈现“破4”的态势，即从4.2%下降至3.95%。而当前出现了今年第二次降息，进一步引导房贷等成本的下降。

在严跃进看来，此次5年期以上LPR降息，有助于进一步降低房贷成本。他以目前各地主流的房贷利率进行计算，即“LPR-75BP”的定价公式，那么过去的首套房主流利率为3.2%，而现在将下降至3.1%。按照100万元贷款本金、30年等额本息的还贷方式，房贷利息总额将减少近2万元，每月月供将减少55元。若是叠加持续性的降息效应，那么月供减负效应将更加明显，持续降低房贷成本。

据央行统计，6月，全国平均新发放房贷利率为3.45%，同比下降66个基点，环比下降17个基点，处于历史最低水平。

广州首套房贷利率低至3.1%

值得关注的是，此前有消息称，国有四大行工商银行、农业银行、中国银行、建设银行统一下调广州地区首套房房贷利率，首套房利率由3.4%（LPR-55bp）调整至3.2%（LPR-75bp）。而二套房利率仍维持在3.8%（LPR-15bp）。

这也意味着，此次降息后的广州首套房贷利率低至3.1%，二套房贷利率3.7%。

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