“0.01元白拿”茅台?基金销售再现擦边球 警惕“薅羊毛”不成反被套路
发布日期:2024-06-10 03:27 点击次数:153
“买债基送茅台,7天赎回。”近日,一份“薅羊毛”攻略在各大社交平台走红。
证券时报·券商中国记者发现,该“薅羊毛”攻略来源于京东金融推出的一款基金促销活动,投资者可以通过买一定金额的债券基金,1分钱“白拿”飞天茅台、手机、蓝牙耳机等较为昂贵的商品。但需要注意的是,想要“0.01元白拿”这些商品,需要购买债券基金的金额十分不菲,甚至有可能“薅羊毛”不成反被套路。
与此同时,这种买基金“送”实物的促销手段,还涉嫌违反《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》的相关规定,基金销售再现擦边球。
买244万元债基可1分钱“白拿”茅台
如何一分钱买到茅台?首先,你需要有244万元。近日,京东“白拿”活动吸引了众多网友的关注。
具体来看,该活动的参与方式较为隐蔽,需要登陆京东APP或京东金融APP,通过“我的-京东财富/基金-福利专区-全部活动”等多个环节才可以找到“1分白拿”的入口,或者也可以直接咨询客服找到“我的白拿”,进入活动页面。
在活动页面首页,有多处“完成理财任务,享1分白拿价”的推荐语,其中“上周白拿TO5”中便有“贵州茅台飞天53度500ml(单瓶)”、“贵州茅台飞天53度50ml*2(礼盒装)”、“米企蓝牙耳机”等热门商品,而在“京东好物”一栏,还有上到“荣耀X50手机”、“华为运动智能手环”等各类数码产品,下到米面粮油、纸品清洁等生活必需品,均可以通过购买一定金额的债券基金获得“0.01元白拿”的资格。
但需要注意的是,想要“0.01元白拿”这些商品,需要购买债券基金的金额十分不菲。
以“贵州茅台飞天53度500ml(单瓶)”为例,活动页面显示,投资者需要购买244.09万元的债券基金,才可以获得1分钱买到贵州茅台的资格,而且这只债券基金指定为中信建投稳祥A,不可更换为其他基金。类似地,投资者还可以通过购买44万元的中信建投稳祥A,获得1分钱买“贵州茅台飞天53度50ml*2(礼盒装)”的资格,通过购买116.59万元的中信建投稳祥A“0.01元白拿”荣耀X50手机。
![图片](https://np-newspic.dfcfw.com/download/D25325390777979715387_w411h882.jpg)
数据显示,中信建投稳祥A成立于2017年3月,基金经理为中信建投基金的固定收益部行政负责人许健,基金类型为中长期纯债型基金。截至去年年末,该基金没有股票仓位和可转债仓位,近一年收益率为5.75%,但在京东基金的销售页面,该产品却被标注为可转债基金。
此外,活动也不只仅限于中信建投稳祥A这只债基。比如,投资者可以申购9400元的国投瑞银顺昌纯债A“0.01元白拿”小米蓝牙耳机。国投瑞银顺昌纯债A成立于2018年9月,同样是一只中长期纯债型基金,近一年收益率为5.73%。
“羊毛出在羊身上”
随着买债基“白拿”茅台消息的传播,在社交平台上,一些网友给出了“存244万领茅台,7天赎回”的“薅羊毛”攻略。投资者真的能薅到羊毛吗?
证券时报·券商中国记者注意到,此次参与京东“白拿”的基金普遍为A份额。众所周知,公募基金的A份额若持有时间较短会有高昂的赎回费,并不适合短线操作。以京东的基金销售费率为例,购买244万中信建投稳祥A将按照0.03%收取申购费,7天赎回将按照0.1%收取赎回费率,仅交易费用便将近3200元,已经超过了同款飞天茅台的市场价。
此外,投资者在参与“白拿”活动时,需要签署《京东肯特瑞基金销售有限公司网上交易平台服务协议&投资人权益须知》、《客户维护费揭示书》等五份协议,其中《客户维护费揭示书》显示,“在您通过本机构持有本基金的整段投资期内,本机构最高向基金管理人收取管理费的50%作为客户维护费。客户维护费指基金管理人与基金销售机构通过基金销售协议约定,依据销售机构销售基金的保有量,从基金管理费中列支一定比例,用以向基金销售机构支付客户服务及销售活动中产生的相关费用。”
也就是说,如果投资者购买244万中信建投稳祥A并持有7天,其管理费将按照0.3%/年,按天收取约140元,其中客户服务费最高可达到70元,且逐日递增。
不仅“羊毛出在羊身上”,而且这些费用还没有考虑基金本身的净值波动。今年以来,债市持续走牛,使得基金销售机构纷纷力推债券基金,但随着债市站上高位,波动会有所增大,债券基金也可能发生回撤。
基金销售忌打“擦边球”
值得注意的是,此次京东“白拿”的基金促销活动,能否真的“薅羊毛”暂且不论,是否合法合规仍然值得商榷。
《京东财富1分白拿活动规则》写道,该活动时间为2023年12月5日至2024年12月7日。活动期间,受邀用户通过京东APP或金融APP等入口访问活动页面,完成理财任务(养老金开户或基金购买等)即可获得0.01元购买指定商品的资格。
证券时报·券商中国记者向京东APP的在线客服咨询时,其客服也确认“购买对应的基金产品确认份额后即可获得一分购的资格,此资格非优惠券,为无券立减,在收银台结算页使用。收到立减优惠之后,7天之内进行实物商品下单兑换”。
但2020年8月开始实行的《公开募集证券投资基金销售机构监督管理办法》规定,基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务,不得采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金,不得以低于成本的费用销售基金等。
“0.01元白拿”算不算送实物?某律师事务所基金团队合伙人向证券时报·券商中国记者表示,上述“0.01元白拿”活动已经在打基金销售违规的擦边球,特别是“白拿”等字眼对投资者构成了暗示,不仅属于通过送实物的方式销售基金,而且可能误导投资者购买与其风险承担能力不相匹配的基金产品。
类似的基金销售乱象在行业内屡禁不止。2023年,一家名为“360你财富”的基金销售平台曾采取“现金返还”的方式促销基金,在该理财平台上买入1万元某基金,可得100元奖励,最高上限为1万元,买入金额前十的投资者还可以获得华为手机、购物卡等实物奖励。
上述法律人士也表示,虽然基金销售竞争激烈,通过创新的营销方式吸引客户无可厚非,但游走在监管灰色地带的擦边球行为终究不是长久之计,基金销售在创新的同时也需要严格遵守法律法规,把保护中小投资者权益放在第一位。